PRÊT INFINITE BANKING (IBC) MAUVAIS CRÉDIT

PRÊT CONCEPT BANCAIRE INFINI (IBC) POUR MAUVAIS CRÉDIT

Le prêt Banque Infinie, aussi appelé Infinite Banking Concept (IBC), est par définition une stratégie financière basée sur l’utilisation de la valeur de rachat d’une assurance vie permanente.

Prêt Banque Infinie (Infinite Banking Concept – IBC) avec mauvais crédit au Québec : définition, objectifs et fonctionnement

Au Québec, le Infinite Banking Concept peut représenter une solution de financement intéressante pour les particuliers ayant un mauvais historique de crédit et souhaitant accéder à des liquidités autrement que par le crédit bancaire classique.

Comment marche le concept de Banque Infinie (IBC)

La Banque Infinie repose sur la souscription d’une assurance vie permanente dont la valeur de rachat sert de garantie pour obtenir des prêts.

L’emprunteur utilise ainsi sa propre police d’assurance comme source de financement.

Objectifs du prêt Banque Infinie en cas de mauvais crédit

L’objectif principal est d’obtenir des liquidités sans dépendre directement du score de crédit personnel.

Cette approche vise également à conserver le contrôle de son capital et à accumuler une valeur à long terme.

Fonctionnement de la Banque Infinie au Québec

Une fois la police d’assurance en place, l’assuré peut emprunter contre la valeur de rachat accumulée.

Le prêt est généralement accordé par l’assureur ou une institution financière partenaire.

Cas des particuliers avec crédit endommagé

Les particuliers ayant un mauvais crédit peuvent accéder à ce type de financement, car la décision repose principalement sur la valeur de la police.

La capacité à payer les primes d’assurance demeure toutefois essentielle.

Impacts d’un mauvais score de crédit

Le mauvais score de crédit a un impact limité une fois la police d’assurance établie.

Cependant, l’acceptation initiale de l’assurance peut inclure une analyse médicale et financière.

Solutions de financement accessibles via l’IBC

Les solutions incluent les prêts sur valeur de rachat, les avances sur police et le financement garanti par assurance vie.

Ces solutions sont généralement utilisées pour des projets personnels ou d’investissement.

Types d’organismes impliqués

Les prêts Banque Infinie sont proposés par des compagnies d’assurance vie et certaines institutions financières.

Les courtiers spécialisés en planification financière jouent un rôle central dans la mise en place.

Taux d’intérêt applicables

Les taux d’intérêt varient généralement entre 5 % et 10 %, selon l’assureur et la structure du prêt.

Ils sont souvent plus stables que les taux des prêts personnels à mauvais crédit.

Frais et coûts à prévoir

Des frais de souscription d’assurance, des frais de gestion, des coûts actuariels et des intérêts sur les prêts s’appliquent.

Les primes d’assurance doivent être maintenues sur toute la durée de la stratégie.

Encadrement légal au Québec

La Banque Infinie est encadrée par les règles applicables aux assurances vie et à la distribution de produits financiers.

Les conseillers doivent respecter les obligations de divulgation et de conformité.

Avantages du concept Banque Infinie

Cette stratégie permet d’accéder à des liquidités tout en continuant à faire croître la valeur de la police.

Elle offre une alternative aux prêts traditionnels pour les profils à crédit fragilisé.

Importance de comparer les offres

Comparer les assureurs et les structures de prêt permet d’optimiser les coûts et la flexibilité.

Un comparateur-calculateur facilite cette analyse.

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