QUÉBEC LOCATION LONGUE DURÉE AUTO (LOA, LLD) AVEC MAUVAIS CRÉDIT
Le leasing automobile constitue une solution alternative pour les particuliers ayant un mauvais historique de crédit et rencontrant des refus de financement automobile classique.
Leasing auto (LOA et LLD) avec mauvais crédit au Québec : objectifs et fonctionnement
Au Québec, le leasing auto avec mauvais crédit peut prendre la forme d’une location avec option d’achat (LOA) ou d’une location longue durée (LLD), sous conditions spécifiques.
Définition du leasing auto LOA et LLD
La LOA permet de louer un véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat, tandis que la LLD consiste en une simple location sans option d’achat.
Dans les deux cas, le véhicule reste la propriété du bailleur pendant toute la durée du contrat.
Objectifs du leasing auto en cas de mauvais crédit
L’objectif principal est de permettre l’accès à un véhicule sans contracter un prêt auto traditionnel.
Le leasing vise également à limiter les risques pour le prêteur grâce à la reprise du véhicule en cas de défaut.
Fonctionnement du leasing auto au Québec
Le client choisit un véhicule, une durée de location et un kilométrage annuel.
Le bailleur évalue ensuite la capacité de paiement plutôt que le score de crédit seul.
Cas des particuliers avec crédit endommagé
Les particuliers avec mauvais crédit peuvent être acceptés moyennant un dépôt initial plus élevé.
Des mensualités plus élevées ou une durée réduite peuvent être exigées.
Impacts d’un mauvais score de crédit
Un mauvais score entraîne généralement des taux plus élevés et des conditions contractuelles plus strictes.
Le leasing reste toutefois plus accessible qu’un prêt auto classique.
Solutions de financement accessibles
Les solutions incluent la LOA via prêteurs alternatifs, la LLD spécialisée et le leasing via concessionnaires partenaires.
Certains programmes sont spécifiquement conçus pour les profils à risque.
Types d’organismes proposant du leasing
Les organismes incluent les sociétés de leasing, les concessionnaires automobiles, les prêteurs alternatifs et certains courtiers spécialisés.
Les banques traditionnelles sont rarement impliquées pour ces profils.
Taux et facteurs de tarification
Les taux implicites varient généralement entre 8 % et 25 %, selon le risque et la durée.
Le prix du véhicule et la valeur résiduelle influencent fortement les mensualités.
Frais et coûts à prévoir
Des frais initiaux, frais de dossier, frais de kilométrage excédentaire et frais de remise en état peuvent s’appliquer.
Une assurance tous risques est généralement obligatoire.
Encadrement légal au Québec
Les contrats de leasing sont encadrés par la Loi sur la protection du consommateur.
Les conditions doivent être clairement expliquées avant signature.
Avantages du leasing auto
Le leasing permet de conduire un véhicule récent sans immobiliser un capital important.
Il limite les risques liés à la revente du véhicule.
Importance de comparer les offres
Comparer plusieurs solutions permet de réduire les coûts et d’éviter des clauses pénalisantes.
Un comparateur-calculateur facilite cette analyse.